Obawiasz się odmowy banku? Kredyt dopasowany przez profesjonalistów

Najczęstszy błąd: składanie kolejnych wniosków „na próbę”

Po pierwszej odmowie wiele osób działa intuicyjnie.

Skoro jeden bank odmówił, trzeba spróbować w drugim.

Potem w trzecim.

A później jeszcze w firmie pożyczkowej.

Tyle że każde zapytanie może mieć znaczenie.

Jeżeli klient w krótkim czasie składa wiele wniosków, może wyglądać dla instytucji finansowej jak osoba działająca pod presją.

A to nie pomaga.

Czasem największym problemem nie jest sama odmowa.

Największym problemem jest to, co klient robi zaraz po niej.

Odmowa może ograniczyć kolejne możliwości

Jedna odmowa nie musi przekreślać szans.

Ale seria odmów może już wyglądać inaczej.

Banki i instytucje finansowe analizują ryzyko. Jeśli widzą wiele zapytań, dużo zobowiązań albo wcześniejsze negatywne decyzje, mogą ostrożniej podejść do kolejnego wniosku.

W praktyce oznacza to, że klient może trafić w spiralę:

1. składa wniosek,
2. dostaje odmowę,
3. próbuje gdzie indziej,
4. generuje kolejne zapytania,
5. jego profil wygląda coraz słabiej,
6. kolejne decyzje są trudniejsze.

Dlatego działanie „na ślepo” może być kosztowne.

Dlaczego bank może odmówić mimo dobrego dochodu?

Dochód jest ważny, ale nie wystarczy.

Osoba zarabiająca dobrze nadal może dostać odmowę, jeśli:

• ma zbyt wysokie miesięczne raty,
• posiada kilka chwilówek,
• korzysta z limitów i kart kredytowych,
• ma dużo zapytań kredytowych,
• pracuje w niestabilnej formie zatrudnienia,
• niedawno zmieniła pracę,
• ma niekorzystny scoring.

Dla banku liczy się nie tylko to, ile zarabiasz.

Liczy się też to, ile zostaje po spłacie wszystkich zobowiązań.

Chwilówki szczególnie wpływają na ocenę klienta

Dla wielu osób chwilówka to szybka pomoc na kilka dni.

Dla banku może to być sygnał, że klient korzysta z finansowania krótkoterminowego, często droższego i bardziej ryzykownego.

Szczególnie problematyczna może być sytuacja, gdy klient ma:

• kilka aktywnych chwilówek,
• krótkie terminy spłaty,
• częste pożyczki pozabankowe,
• refinansowania,
• pożyczkę spłacaną kolejną pożyczką.

Nawet jeśli wszystko jest jeszcze spłacane terminowo, bank może uznać, że budżet klienta jest napięty.

Najlepszy moment na działanie jest przed odmową

To najważniejszy punkt.

Większość osób szuka pomocy dopiero po odmowie.

Tymczasem lepiej sprawdzić sytuację wcześniej.

Zanim pojawi się negatywna decyzja.

Zanim zostaną wygenerowane kolejne zapytania.

Zanim klient zacznie działać pod presją.

Właśnie dlatego coraz więcej osób najpierw sprawdza swoje możliwości, zamiast od razu składać wniosek.

Nie każdy bank ocenia klienta tak samo

To dobra wiadomość.

Odmowa w jednym banku nie oznacza automatycznie odmowy wszędzie.

Różne banki mogą inaczej oceniać:

• źródło dochodu,
• chwilówki,
• zobowiązania pozabankowe,
• wiek klienta,
• historię kredytową,
• maksymalną ratę,
• rodzaj umowy.

Dlatego kluczowe nie jest składanie wielu wniosków.

Kluczowe jest wybranie właściwego kierunku.

Sprawdź swoje możliwości, zanim złożysz wniosek

Jeśli obawiasz się odmowy banku, nie musisz działać w ciemno.

Możesz najpierw sprawdzić:

• które rozwiązanie pasuje do Twojej sytuacji,
• czy lepszy będzie kredyt gotówkowy, konsolidacja czy refinansowanie,
• czy chwilówki obniżają Twoje szanse,
• jaka rata może być realna,
• czy warto składać wniosek teraz, czy najpierw uporządkować sytuację.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,37%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 100 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 164 062,67 zł, oprocentowanie: 10,69%, całkowity koszt kredytu: 64 062,67 zł (w tym prowizja: (5%)), 120 równe, miesięczne raty w wysokości ok. 1367,19 zł. Kalkulacja została dokonana na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania od 1 do 12 lat.